Как снизить платеж по ипотеке если возникли трудности?

Не секрет, что далеко не каждая семья, тем более молодая может позволить себе приобрести собственное жилье, поэтому все чаще люди прибегают к помощи банков для получения ипотечного кредита.

В прошлом годужителям Брянской области было выдано около 8 тысяч ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на общую сумму 11,6 млрд рублей. Как отмечают в Отделении по Брянской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, в течение года наблюдался высокий и устойчивый спрос на ипотеку.

С одной стороны, ипотечные кредиты помогают нам обзавестись собственным жильем, а с другой —  они требуют стабильногои предсказуемого финансового положения на протяжении очень долгого срока.Но что же делать, если однажды случится форс–мажор, и из-за снижения зарплаты либопотери здоровья вы не сможете обслуживать кредит на прежних условиях?

Самое главное -обо всех затруднениях с платежами по ипотеке необходимо не затягивая проинформировать кредитора. Ведь после 2-3 месяцев просрочек платежей банк заносит недисциплинированного заемщика в «черный» список, в число ненадежных. Как правило, три просрочки платежей в течение года дают банку основания расторгнуть договор и потребовать погашения всей суммы долга. Это чревато обращением взыскания на жилье.

К заемщикам, которые сразу известили о своих проблемах, банк относится более лояльно и предложит приемлемые варианты реструктуризации.

Например, отсрочку или рассрочку платежей, изменениеграфика платежей за счет удлинения срока кредита и снижения размера ежемесячных платежей. Возможно даже получить кредитные каникулы на несколько месяцев, если заемщик считается добросовестным.Однако следует помнить, что при этом возрастет ваша финансовая нагрузка в будущем.

Определитесь, когда вы сможете восстановить свою платежеспособность, и объясните это банку. Подготовьтесь к разговору. Соберите все необходимые документы (приказ о сокращении и копия трудовой книжки; справка об инвалидности; выписка из медицинской карты и т.), которые могут быть основанием для предоставления вам отсрочки.

Если же ситуация совсем безнадежная, и надежды на выплату долга не осталось, банк может предложить продать квартиру. Не нужно дожидаться, когда жилье выставят на продажу по решению суда. В этом случае жилье будет продаваться по заведомо заниженной цене, с дисконтом. Лучше договориться с кредитором и самому заняться продажей жилья. Так вы сможете получить подходящую цену, которая позволит не только расплатиться с кредитором, но и даже какую-то часть средств оставить себе.

По мнению, исполняющего обязанности управляющего Отделением по Брянской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Виктор Мартьяновв большинстве случаев проблемы возникают из-за того, что заемщики неправильно оценивают свои возможности. Прежде чем взять ипотечный кредит подготовьте «подушку безопасности», рассчитайте сумму платежей, она не должна превышать 30-40% дохода и не пренебрегайте страховкой.